第一次基金定投 应该怎么选？

随着近期A股市场震荡加剧,基金定投这一投资方式再度走俏。业内人士认为,在调整与机会并存的局面下,基金定投可熨平短期波动风险,避免追涨杀跌,适合当前市场环境。选择定投,在固定的时间买入固定的基金产品,拉长周期,以时间换空间,可以有效平滑波动,从容应对震荡行情。

据蚂蚁财富数据显示,坚持定投对于普通人来说也是更好的方式,定投一只基金获得的平均收益率是不定投的4倍。

尽管如此,对于很多理财小白而言,基金定投是一个比较陌生的领域。今天微淼商学院就带大家了解如何进行基金定投,定投基金怎么选,投多少钱合适,长期持有还是短线操作等问题。

第一次定投,投多少合适?

首先,我们要明白,投资是在我们满足日常生活基本需求之后,在财力有富余的情况下进行的活动。因此,拿来投资的钱一定得是闲钱,如果投资影响了我们的正常生活,就得不偿失了。

那我们该怎么计算闲钱呢,可以参考下面这个公式:每月闲钱=(月收入-月支出)÷2

假设每月的收入是7000元,日常开支是3000元,这样每个月的闲钱就是(7000元-3000元)÷2=2000元,也就是说每个月可用于定投的金额是2000元。也许你会问,那剩下的2000元用来干什么呢?

其实这2000元我们可以先储蓄起来,以应对生活上的不时之需,也可以在基金特别低估时加倍定投,以此拉低成本获得更大收益。

周投、月投, 定投周期 怎么选?

从长远来看,按周定投和按月定投在最终收益上并没有太大区别。如果按周定投,早期可以让收益率更平稳、更好看。但时间一长,按月定投的收益率就会慢慢追上来。

如果按月定投,可以选择在发工资后的第二天定投,这样可以强制储蓄。所以,如果是一年内的短期定投,可以按周定投;如果是几年的长期定投,两种定投方式差不多。

至于定投时机的选择就更简单了:只要估值合理即可定投,可以根据估值水平调整定投的金额,低估时多投,高估时少投;同时,也可以选择定额定投,每个月投入固定金额到定投基金中。

定投基金 怎么选?

在选择之前,我们首先要明白什么是场内基金什么是场外基金。

场内基金是指在证券交易所内进行买卖的基金,投资者需要开通证券交易账户(也就是股票账户)才能在交易所中自由买卖,与股票交易类似。优点是交易费率低,买卖灵活。缺点是品种较少,不过大部分适合定投的宽指基金还是有的。

而场外基金是指不在交易所内交易的基金,包括银行、基金公司直销基金、第三方销售平台基金(支付宝、微信等等)。优点是操作简单方便,门槛极低,很多基金甚至可以10元起投。缺点是费率较高,不能实时反应价格变化,卖出后结算到账需要1-2天。

所以综合考虑下来,我们还是选择投资场内基金,没有股票账户的小伙伴可以找班班帮忙开通一下。

其次,我们还需要明白什么是主动型基金,什么是被动型基金。

也很好理解,被动型基金也被成为指数基金,是指基金公司选取某一指数进行追踪,通过按比例购买指数所包含的股票,旨在复刻股票指数的走势,从而获得指数涨跌收益的基金。指数基金不需要基金经理进行主动选股,完全被动跟踪指数,因此费率比较低。

而主动型基金是指基金经理主动选取一些股票构建自己的投资组合,试图获得超越市场平均收益的基金。简单理解,就是我们把钱交给基金经理,由基金经理选择股票进行投资。如果赚了钱,基金经理会分成。如果不赚钱,那么基金经理只收取管理费。

这样看起来两种基金似乎各有千秋,不过我们分析一下稳定性就会发现,指数基金只受市场影响,市场整体涨,它就涨,市场整体跌,它就跌。

而主动型基金不光受市场行情的影响,还受基金经理影响,如果基金经理选股水平比较高,就算是股市下行,基金也可能会逆势上扬,反之亦然。因此,在选择主动型基金时,我们需要详细了解该基金的基金经理的从业经验、投资喜好以及以往操作过的基金盈利能力。

定投基金,持有多长时间比较好?

一般来说,定投基金往往长期持有能够帮助我们转到更多钱。据蚂蚁财富的数据显示,近4成基民的持仓在一年以上,但也有3成人买入后不到一个月就会清仓。他们之间的收益差距巨大:持仓不满一个月的人只有一半能赚到钱,但持仓满一年的近9成人都能赚到钱。

不过,有的时候在整体市场出于熊市或牛市的时候,就需要我们“审时度势”,卖早了,享受不到后面上涨行情的收益;卖晚了,可能遭遇回调导致收益受损。那么,该什么时候卖出呢?下面微淼就为大家推荐两种止盈法。

收益率止盈法比较适合新手,先设定一个目标收益率,到达目标后就卖出。比如目标收益率设为20-30%,一旦涨到这个值就卖出。好处是对投资者的专业性没什么要求,可以快速回笼资金,如果遇到牛市行情,可能不到一年就能涨到20%-30%。缺点是可能我们卖出后市场继续上涨,错过后面的牛市行情。

估值止盈法就是不管收益率多少,只要达到高估值就卖出。优点是可以吃到更多牛市的红利,扩大收益。缺点是需要投资者具备一定的专业性,懂估值,对基金理解较深的小伙伴可以尝试这种方法。

当然,除了基金定投之外,我们还可以定投股票、REITs等理财工具增加自己的“睡后收入”,让我们在财务自由之路上走得更快、更远。微淼商学院为没有接触过投资理解的小伙伴,精心设计了《小白训练营》。这门课程通过常识拆解、案例分享,骗局剖析等内容,将很多晦涩难懂的经济学专业金融理财概念转化为了通俗易懂的语言,内容涵盖基金、股票、理财工具、证券等理财内容,非常适合零基础理财人群学习。

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