央行降息了 房贷利率会下降吗？

受疫情影响，大部分人收入下降明显，房贷压身一族更是压力巨大。

2月17日，央行宣布：开展2000亿元的中期借贷便利(MLF)操作，期限为1年，利率为3.15%。1月15日，当时的中标利率为3.25%，而昨日央行发布的中标利率相比下调了10个基点。　降息10个基点，房贷利率会下降吗?可以少还房贷吗?

一、央行降息或是为应对疫情

疫情下，不少人待业无收入甚至许多公司可能出现倒闭抑或是裁员的情况，这对于身背房贷的“有房一族”来说将无疑是雪上加霜。

2月17日，中国人民银行开展了2000亿元中期借贷便利(MLF)操作和1000亿元7天期逆回购操作。

根据央行公告，1年期MLF操作中标利率为3.15%，上次为3.25%，较此前下降了10个基点。

这也意味着，2月20日的LPR(贷款市场报价利率)有10个基点的降息空间。

还记得上一次，MLF“降息”利好楼市是在2019年11月20日，当天开展4000亿元MLF操作，5年期以上LPR下降5个基点至4.80%，是新LPR亮相以来首次下调。

一方面减少房贷金额，一方面可申请延期还款，央行此次降息应是为应对疫情。

二、降息后房贷利率会下降吗?

从去年10月8日起，全国实施了“新房贷”政策，即房贷由原来的央行基准利率浮动的方式改为在LPR报价利率基础上加点的方式形成。举个简单的例子，原来的房贷是是基准利率上浮10%，那么实际房贷就是4.9*110%=5.39%，而实施房贷新政策，LPR利率为4.85%，如果加点50个基点，实际实贷利率为4.85%+0.5%=5.35%。

那么比如说购房者当地的银行给出的就是加点50基点的利率水平，那么此次LPR利率下调至4.75%之后，实际房贷利率就是4.75%+0.5%=5.25%。

也就是说，降息之后，新买房者可以享受到更低的利率，比降息之前会下降0.1%的水平，但是这只针对实施“新房贷”政策之后买房的人。

三、如何降低自己的买房成本

而此次“降息”的举动，如果通过合理的方式，还是可以降低自己买房成本的。

值得注意的是，提前还房贷也有着很多注意事项，银行对于时间和金额都会有规定。不同银行在还款要求上也会有区别，因此一定要先了解清楚银行的要求，不要随意提前还房贷。出现这几种情况的话，就不建议提前还房贷了。

1、等额本息还款

在等额本息还款方式之下，已经偿还了超过一半的贷款后，剩下来的月供本金占比相对来说比较大，而剩余利息较少。这个时候如果选择提前还款的话，并不会省下什么钱。因此也没必要选择提前还款，就按照每月正常还款是最为稳妥的。

2、人民币升值

人民币升值也就意味着我们手中的钱更加“值钱”了， 这时候可以将资金用于其他方面，选择一些回报率较高的项目，自己也能获得更多的收益，是没必要用于提前还房贷的。

3、等额本金还款

等额本金还款与等额本息还款听上去比较相似，不过含义是完全不一样的。选择等额本金还款这一方式的话，还款时间超过三分之一时提前还款就不划算了。

4、申请房贷时享受低折扣率

有些人在申请房贷的时候，就已经享受到低折扣率了，在基本利率之上又打了折扣，这时候就没有必要提前还房贷了。因为如此低的利率，一直按照这一利率还款还是非常省钱的。

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